Der Beruf des Finanzberaters ist für viele Menschen nicht wirklich greifbar. Das könnte dem breiten Aufgabenfeld und der regelmäßig fehlenden Regulierung des Berufsfeldes geschuldet sein. Ein Finanzberater, wie zum Beispiel die HBS Finanzberatung GmbH, kann Privatpersonen oder auch Unternehmen durch beratende und unterstützende Tätigkeit bei der Erreichung verschiedener finanzieller Ziele helfen.


Mit seiner Hilfe kann beispielsweise ein umfassender Finanzplan erstellt werden, der finanzielle Ziele, Bedürfnisse und Risikobereitschaft berücksichtigt. In diesem Plan kann auch eine langfristige Strategie zur Verwaltung von Ersparnissen, Investitionen und Schulden enthalten sein. Insbesondere für Unternehmensgründer kann ein solcher Plan von einigem Wert sein.


Ein weiteres Aufgabenfeld ist die Investitionsberatung. Das meint die Unterstützung bei der Auswahl von Investitionen, die den Anlagezielen und Risikotoleranzen des Kunden entsprechen. Es können auch Empfehlungen zu Anlageinstrumenten wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs gegeben werden. Im Rahmen der jeweiligen gesetzlichen Bestimmungen kann auch die Steuerberatung ein Teil der Beratungsleistung sein. Der Berater kann bei der Reduzierung der Steuerpflichten helfen, indem Strategien zur Steueroptimierung angeboten werden. Auch die Erstellung von Steuererklärungen und die Einhaltung von Steuervorschriften können unterstützt werden. Ein weiterer Teil der Finanzberatung kann die Beratung zu erforderlichen Versicherungen sein. Das Fehlen von bestimmten Versicherungen kann im schlechtesten Fall einen erheblichen Einfluss auf die Finanzen einer Person, Familie oder eines Unternehmens haben. Zu berücksichtigen sind jegliche Arten von Versicherungen über Lebens- und Krankenversicherungen, Berufsunfähigkeitsversicherungen bis hin zu Haftpflicht- oder Gebäudeversicherungen.


Im Bereich der Beratung von Privatpersonen kann ein Finanzberater dabei helfen, eine Strategie zur Altersvorsorge zu entwickeln und umzusetzen. Dies kann die Erstellung einer Rentenplanung, die Entwicklung von Investmentstrategien für Pensionskassen oder Altersvorsorgekonten und die Unterstützung bei der Erreichung von Ruhestandszielen beinhalten. Zuletzt kann auch das Schuldmanagement zu den angebotenen Leistungen gehören. Das Schuldmanagement umfasst Strategien zur Schuldtilgung, Anlagehinweise für das verbleibende Vermögen und im präventiven Bereich die Vermeidung von Schuldenfallen.


Der Beruf ist vielfältig und es gibt verschiedene Wege, diesen zu ergreifen. Einige haben zuvor eine formale Ausbildung in Finanzen, Wirtschaft oder einem ähnlichen Bereich absolviert. Andere haben Berufserfahrung in verwandten Bereichen wie Bankwesen oder Versicherungswesen gesammelt. Es kann auch erforderlich sein, eine Zertifizierung oder eine Lizenzierung zu erwerben, um den Beruf des Finanzberaters ausüben zu können. Das hängt von den jeweiligen gesetzlichen Bestimmungen ab.


Eine Vielzahl der Berater spezialisiert sich auf einen oder mehrere dieser Bereiche. Bei der Suche nach dem geeigneten Berater können verschiedene Kriterien herangezogen werden. Im privaten Bereich sind Empfehlungen von Freunden, Familienmitgliedern oder Kollegen, die bereits entsprechende Dienste in Anspruch genommen haben, ein gutes Indiz. Häufig hält auch die eigene Hausbank Berater für die beschriebenen Bereiche bereit. Unternehmen wenden sich für ihre Zwecke häufig an spezialisierte Beratungsgesellschaften.